Аннотация:
Дело о крупномасштабном финансовом мошенничестве с использованием технологии искусственного интеллекта недавно потрясло европейскую банковскую отрасль. Fideuram, известный итальянский частный банк, перевел преступным группировкам в общей сложности 95 миллионов евро из-за хорошо спланированного голосового мошенничества с использованием ИИ. Хотя большая часть денег была возвращена благодаря сотрудничеству правоохранительных органов и банков во многих странах, около 36 миллионов евро до сих пор не найдены.
Fideuram — подразделение частного банковского обслуживания Intesa Sanpaolo, одной из крупнейших банковских групп Италии. В основном он предоставляет услуги по управлению активами состоятельным клиентам. По раскрытой информации, данное мошенничество впервые началось в феврале 2026 года.
В то время тогдашний председатель Fideuram Паоло Молезини получил сообщение в WhatsApp, предположительно от генерального директора Intesa Sanpaolo Карло Мессины. В сообщении его просили помочь осуществить срочную зарубежную транзакцию.
Вскоре после получения сообщения Молезини поступил еще один звонок. Звонивший представился старшим партнером известной юридической фирмы и подтвердил подлинность соответствующих условий сделки.
Однако расследование показало, что человек на другом конце разговора на самом деле не был адвокатом.
Информированные источники сообщили, что преступная группировка использовала технологию клонирования голоса на основе искусственного интеллекта, чтобы скопировать голос адвоката, сделав его звучание практически неотличимым от его собственного. Подделывая инструкции высокого уровня и одобрения юристов, мошенники успешно выстроили весьма надежную цепочку обмана.
Чтобы еще больше повысить подлинность, банда мошенников также отправила Молезини 11 документов, включая соглашения о конфиденциальности и так называемые разрешительные документы с подписью Мессины.
После непрерывных многочисленных проверок информации Молезини наконец поверил, что транзакция реальна, и попросил финансовый отдел организовать перевод средств.
Впоследствии Fideuram перевела в общей сложности 95 миллионов евро на несколько зарубежных счетов, в основном на соответствующие счета в Китае и Гонконге.
Однако позже внутренняя команда банка обнаружила аномалии в соответствующих транзакциях и оперативно приступила к расследованию. При этом Fideuram немедленно связался с банком, получившим средства, и соответствующими правоохранительными органами и потребовал заморозить поток средств.
При содействии соответствующих учреждений в Италии, Португалии и Китае банк, наконец, успешно вернул средства на сумму около 53 миллионов евро.
Однако оставшиеся средства постепенно исчезли после сложных трансграничных переводов на счета. Следователи полагают, что оставшаяся часть средств в конечном итоге была конвертирована в криптовалюту, что еще больше усложнило усилия по отслеживанию.
В настоящее время итальянская прокуратура начала расследование в отношении иностранного гражданина, проживающего за пределами Европы, по подозрению в компьютерном мошенничестве. Однако до сих пор ни один из членов руководства Fideuram не был назван объектом расследования.
Стоит отметить, что Молезини ушел с поста председателя Fideuram в марте этого года. Тогда в качестве объяснения он привел лишь личные причины, а дальнейших объяснений по поводу его отставки банк не предоставил.
Аналитики считают, что этот случай показывает, что технологии искусственного интеллекта все чаще используются для высококлассных атак социальной инженерии. Раньше мошенники для обмана в основном полагались на поддельные электронные письма и текстовые сообщения. Теперь, с помощью клонирования голоса, глубокой подделки и инструментов генеративного искусственного интеллекта, они смогли выдать себя за истинные личности руководителей корпораций, юристов и других ключевых людей.
На самом деле, подобные случаи начали появляться и в Италии. Только в прошлом году банда мошенников использовала технологию искусственного интеллекта, чтобы имитировать голос министра правительства Италии, и успешно обманом заставила известного предпринимателя Массимо Моратти перевести почти 1 миллион евро на зарубежный счет. Хотя средства в конечном итоге были возвращены, инцидент выявил реальную угрозу мошенничества с использованием искусственного интеллекта.
Отраслевые эксперты предупреждают, что по мере развития технологий генерации голоса традиционные механизмы финансовой проверки, которые полагаются исключительно на телефонные звонки для подтверждения личности, теряют свою надежность. В будущем финансовым учреждениям и крупным предприятиям, возможно, придется создать более строгие системы множественной проверки, чтобы предотвратить новые риски, связанные с технологией глубокой подделки.
Это дело о мошенничестве на сумму 95 миллионов евро также стало одним из крупнейших известных случаев мошенничества с использованием голосовых технологий с использованием ИИ. Это еще раз подчеркивает, что, хотя искусственный интеллект создает огромную коммерческую ценность, он также предоставляет беспрецедентные новые инструменты для борьбы с киберпреступностью.
Комментарии